Każda osoba, która przymierza się do złożenia wniosku o kredyt, powinna wiedzieć, czym jest zdolność kredytowa i czemu powinna być jak najwyższa. Warto również znać wszelkie kryteria, jakie stosują banki, aby ją określić.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zacznijmy od całkowitych podstaw. Zdolność kredytową można określić jako potencjalną możliwość spłaty zaciąganego zadłużenia. Innymi słowy – bank sprawdza, czy podołasz takiemu zobowiązaniu finansowemu. Zależy to oczywiście od wielu czynników, m.in. Twoich zarobków, stanu cywilnego, posiadanego majątku, historii kredytowej itd. Warto, byś pamiętał, że im wyższy chcesz wziąć kredyt, tym zdolność kredytowa musi być większa. Jeżeli planujesz pożyczyć dużo pieniędzy, a bank uzna, że Twoja zdolność kredytowa jest za niska, odrzuci wniosek albo zaproponuje Ci inną ofertę na mniejszy kredyt.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zostało już wspomniane, że zdolność kredytowa to składowa wielu czynników. Warto jednak wiedzieć, jakich dokładnie. Bank, aby udzielić Ci kredytu, będzie potrzebował wielu informacji. Większość z nich jest potrzebna właśnie po to, by obliczyć jak wysokiego zobowiązania można Ci udzielić bez ponoszenia zbyt wysokiego ryzyka. Pracownik banku będzie oceniał Twoją zdolność na dwóch płaszczyznach – ilościowej oraz jakościowej.

Pierwsza z nich to dochodzenie dotyczące Twoich zarobków – ile zarabiasz, jak długo pracujesz w danym miejscu, na ile stabilne jest to zatrudnienie, jakie ponosisz miesięczne koszty utrzymania, jaki jest stan Twojego zadłużenia, itd. W tym przypadku najlepiej widziana jest umowa o pracę na czas nieokreślony, najlepiej zawarta co najmniej 3-6 miesięcy wstecz. Zarobki – wiadomo – im wyższe, tym lepiej to wróży. Koszty natomiast odwrotnie – najkorzystniej, by były jak najniższe. Podobnie będzie z kwestią innych zadłużeń – najlepiej, aby ich nie było.

Kolejne kryterium, jakościowe, dotyczy bardziej Ciebie niż Twoich finansów. W tym przypadku ocenie podlega wszystko, co dotyczy Ciebie – wiek, stan cywilny, osoby, które masz na swoim utrzymaniu (np. dzieci), staż pracy oraz stanowisko, które zajmujesz, wykształcenie, Twój zawód i aktualny status majątkowy (wlicza się w to również posiadanie własnościowego mieszkania). Bank prześwietli również Twoją historię kredytową w BIK-u oraz KRD – i lepiej, abyś nie miał tam zaległości, bo od razu możesz szykować się na odrzucenie wniosku kredytowego.

Zdolność kredytowa a kredyt

To, czy zostanie przyznane Ci wsparcie finansowe, zależy właśnie od Twojej zdolności kredytowej. Ale warto również pamiętać, że osoby z niższymi zarobkami albo krótszym stażem pracy również mają szansę na kredyt – wszystko zależy od tego, o jaki się starają. Bank podejmuje decyzje na podstawie możliwości wnioskującego. A te określa, biorąc również pod uwagę to, czy kredyt, o jaki się stara jest wysoki, na ile rat ma być rozłożony, jak duża ma być jedna rata, jakie jest jego oprocentowanie, czy wnioskujący chce wykupić dodatkowe ubezpieczenie oraz jaki jest to rodzaj kredytu (hipoteczny, gotówkowy itd.).

Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników. Niższa zdolność nie oznacza jednak, że wniosek zostanie odrzucony. W takiej sytuacji może być jednak konieczne wykupienie dodatkowego ubezpieczenia albo zmniejszenie kwoty, o jaką wnioskujesz.